金玉满堂寿险值得购买吗？2022年金玉满堂增额终身寿险怎么样？

增额终身寿险前期保额不高，但是每年会以固定利率递增，保单持有时间越长，保额越高。买这类产品可以提前锁定长期利率，安全性高，且预期收益稳定。想要判断增额寿险是否值得买，可以从产品预期收益和回本时间、产品卖点、资金灵活性等，下面就以弘康人寿的产品为例，看金玉满堂寿险值得购买吗?教大家几个方法。

方法一：看产品的预期收益和回本时间

增额终身寿险属于理财型保险产品，其保额和现金价值会逐年递增，增长速度快的话，保单回本速度一般比较早，且预期收益一般不会太差。判断增额终身寿险的预期收益和回本时间都是看保单的现金价值情况。下面就以金玉满堂寿险为例：

若30岁男性投保金玉满堂增额终身寿险，每年投入5万元保费，交3年，累计投入15万元，保终身，该保单的现金价值情况如下：

1、产品回本时间：从上图可以看出，保费按3年交的话，现金价值在保单第7年时达到15.8万元，超过已交保费，实现回本。保费趸交，5年交的话，也是在第7年回本，保费按10年/15年交，交完次年后可以回本，保费按20年交，在第15年时可以回本。在同类产品中，金玉满堂的回本速度并不算快。

2、产品预期收益：该产品后期现金价值增长速度比较快，保单第30年时，现金价值就达到40.5万元，本金翻了2.7倍。在保单第50年时，现金价值达到80.6万元，本金翻了5.37倍。

方法二：看产品加减保

相比年金险，增额终身寿险资金要灵活不少，因为这类产品基本都支持加保、减保、保单贷款等，但要投保时要留意产品的加、减保规则，有的产品的要求可能会比较严格，有时间、额度限制等。下面就以金玉满堂寿险为例：

金玉满堂支持加减保，并且规则比较宽松，其要求如下：

1、减保：保单满14个月可以减保，没有次数限制，但减保后基本保险金额不能低于500元。

2、加保：在犹豫期过后，被保险人60岁前都可以申请加保，没有次数限制，最低加保保费≥500元，追加保额没有超过免体检保额无需重新核保。。但是加保规则也是没有写进条款，属于保险公司的运营规则，未来会受保险公司的政策影响，有一定的不确定性。

其实看一款终身终额寿险怎么样，最直接的两个细节在于：回本速度，回本速度快的理财保险，后期预期收益肯定不会低，通常这类产品3年交费，7-8年回本是正常的，个别是4年回本，这样的速度会很快。一般IRR值不会超过3.5%，但是在经济下调大环境下，安全稳定。

看2022年金玉满堂增额终身寿险怎么样，回本速度、各个年龄阶段的现金价值，对应的(IRR值)相对关键，以金玉满堂终身终额寿险产品为例：

示例：40周岁女性投保了弘康人寿金玉满堂终身终额寿险，保额递增比例是没每年3.8%，我们看下回本速度情况和IRR值：

(1)本金：30万元;

(2)现金价值：

◆50周岁：40.8万元;

◆60周岁：57.5万元;

◆70周岁：81.2万元;

◆80周岁：114.5万元;

(3)IRR值：

◆50周岁：3.471%;

◆60周岁：3.485%;

◆70周岁：3.490%;

◆80周岁：3.492%。

关键词： 金玉满堂寿险 增额终身寿险 保单持有时间 寿险产品