重疾险分组好还是不分组好？重疾险赔付过一次后还有效吗？

2022-08-12 10:40:58 来源：中国外贸网

重疾不分组更好，因为重疾不分组的规则是指投保了重疾险后，被保人首次患病后获得里，间隔期过后再次患上重疾险，只要是与第一次重疾是不同疾病，都是可以获得理赔的。

重疾分组就是指重疾险会按照疾病种类来划分2-6组，但是每组只赔付一次，赔付一次后，同组其他重疾保障就失效了，无法得到保障，且有一定间隔期，通常是90天、180天或一年。

相信有不少消费者都注意到了，我们所配置的重疾险产品中，有很多写着有身故责任。但是可能会出现真的理赔重疾之后，身故责任也没有的，或者只赔更少的保险金了。那么到底重疾险如果赔付过一次身故还可以赔付吗?为什么呢?下面我们一起来通过文章的介绍详细了解一下。

关于重疾险的划分，我们知道标准不同种类差异也是很大的，对于保障型的重疾险产品来说，也是形态不同、分类不一样、关于理赔后身故的理赔金额也是截然不同的。以上我们可以分为三大类的产品进行一一分析：

第一类：重疾险作为附加险

含身故责任且以重疾险作为重疾险的产品都以主险为终身寿险设计，比如我们熟知的平安福、中意人寿的一生保等等，都是典型的终身寿险附加重疾保障的产品。

从设计的情况来看，它们通常将寿险保额设计的比重疾保额多一万元，比如终身寿险保额30万，附加重疾的保额为29万。而且这类产品常与意外、医疗等其他附加险一起销售。设计初衷在于避免重疾理赔后寿险责任也随之消失的情况。

换言之，对于这类以终身寿险为主险，重疾险为附加险的产品，如果重疾赔付过一次的话，身故还可以赔，但是保险金额仅有一万元。

第二类：重疾险为主险涵盖身故责任的产品

这类产品可以不附加其他险种，也是市面上非常普遍的一类重疾险。同时含有重疾和身故保障，那么这类产品发生了重疾理赔的话，还能不能得到身故理赔呢?

显然，产品本身就是重疾险，如果不是多次赔付的产品的话，重疾理赔一次，合同就直接终止了，没有后续身故情况的理赔;而就算是多次赔付的产品，在重疾出险之后也没有身故责任的。

这类产品也可以称之为共享保额的重疾保障产品。

第三类：纯重疾保障产品

纯重疾保障产品，是只保障重疾以及轻度重疾的重疾险，本身也是没有身故责任的。如如百年人寿的康惠保、国华的至尊保都是这类产品，因此身故责任本身都是没有的，不存在身故可以赔付的说法。

因此，我们在选择重疾险产品的时候，如果想要身故保障的话，一定要注意选择产品类型，最好的组合配置一份寿险产品，以确保同时高额的身故和重疾保障。